Na zmianach w OFE najbardziej stracą młodzi

Rząd przyjął ostateczny projekt ustawy o zmianach w OFE. Według tego projektu składka przekazywana do OFE spadnie z dotychczasowego poziomu 7,3 proc. wynagrodzenia brutto, do 2,3 proc. Od roku 2017 wzrośnie do 3,5 proc. pensji brutto.

Analitycy Comperii policzyli, jaki kapitał na swoim koncie OFE mogą posiadać już dziś osoby, których część pensji - 7,3 proc. kwoty brutto - od początku istnienia nowego systemu emerytalnego trafia do OFE. Porównali wysokość zgromadzonego kapitału na koncie OFE, bez zmian w wysokości przekazywanej składki i po jej planowanym obniżeniu do 2,3 proc. wynagrodzenia brutto

Komentarz: Karola Wilczko, ekspert porównywarki Finansowej Comperia.pl:

Zmiana wysokości odprowadzanych składek do OFE wyraźnie wpłynie na wysokość emerytury otrzymywanej z tego filaru. Mniej tę zmianę odczują ci, którzy już od kilku czy od kilkunastu lat odkładają pieniądze na swoim koncie w OFE. Te osoby zdążyły już zgromadzić na tyle duży kapitał, że obniżenie składki nie wpłynie aż tak bardzo na wartość konta w otwartym funduszu emerytalnym w momencie przejścia na emeryturę.

Ogromną różnicę zauważamy jednak w przypadku osób, które dopiero teraz zaczynają pracę. Niższe składki sprawią, że ich emerytura z OFE będzie niższa niż kolegów oszczędzających od ponad 11 lat o prawie tysiąc złotych miesięcznie.

Oczywiście nie bierzemy w tych kalkulacjach pod uwagę tego, co się stanie z pieniędzmi, które nie trafią do OFE, ale zostaną przekazane na nasze „indywidualne” konto w ZUS. Jednak los tych pieniędzy jest tak dużą niewiadomą, że uwzględnianie ich dziś w kalkulacji mijałoby się z celem. Oczywiście rząd obiecuje, że zabrane z konta OFE składki będą czekać na nas na kontach ZUS, ale czy w obecnej sytuacji ktoś chce polegać jeszcze na tego typu obietnicach.
Obecna reforma OFE jeszcze raz pokazuje, że niezależnie od wszystkiego powinniśmy sami zadbać o nasze emerytury oszczędzając na prywatnych kontach w funduszach inwestycyjnych, IKZE (wpłaty na te konta będzie można odliczyć od podatku), lokatach czy w innej formie, która nie będzie groziła nacjonalizacją składek. Ta porada dotyczy szczególnie osób, które teraz dopiero zaczynają karierę zawodową. U nich determinacja do dodatkowego oszczędzania na emeryturę w trzecim filarze powinna być najwyższa.

Sytuacja 37-latka

Wariant Jaka jest wartość mojego konta w OFE? Prognozowana wartość konta w OFE w momencie przejścia na emeryturę Prognozowana miesięczna wypłata z konta OFE w momencie przejścia na emeryturę*
Inwestujemy cały czas 300 zł-bez obniżki składki przekazywanej do OFE 78 812,50 zł 644 797,45 zł 3 145,35 zł
Inwestujemy do końca kwietnia 300 zł;
od maja 2011r.- 100 zł (2,3% wynagrodzenia brutto)
od stycznia 2017r. - 150 zł (3,5% wynagrodzenia brutto) 78 812,50 zł 488 556,85 zł 2 383,20 zł
*-emerytura wypłacana jest przez Fundusz Dożywotnich Emerytur Kapitałowych. Zakładamy, że zgromadzone środki są nieoprocentowane. Przyjmujemy również, że emerytura będzie wypłacana przez kolejne 17 lat-średnia prognozowana długość życia przy założeniu, że przechodzimy na emeryturę w wieku 65 lat.

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Sytuacja 25-latka

Wariant Jaka jest wartość mojego konta w OFE teray? Prognozowana wartość konta w OFE w momencie przejścia na emeryturę Prognozowana miesięczna wypłata z konta OFE w momencie przejścia na emeryturę*
Inwestujemy
od maja 2011r.- 100 zł (2,3% wynagrodzenia brutto)
od stycznia 2017r. - 150 zł (3,5% wynagrodzenia brutto) 0,00 zł 292 580,50 zł 1 427,22 zł
*-emerytura wypłacana jest przez Fundusz Dożywotnich Emerytur Kapitałowych. Zakładamy, że zgromadzone środki są nieoprocentowane. Przyjmujemy również, że emerytura będzie wypłacana przez kolejne 17 lat-średnia prognozowana długość życia przy założeniu, że przechodzimy na emeryturę w wieku 65 lat.

Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Założenia symulacji:
• Analizujemy sytuację dwóch osób:
o 25-latka, który w 1999 roku rozpoczął pracę i cześć jego wynagrodzenia była księgowana na koncie OFE (dziś ma 37 lat);
o 25-latka, który dziś rozpoczyna pracę i cześć jego wynagrodzenia będzie księgowana na koncie OFE, ale od razy według nowych zasad (najpierw do 2018 roku 2,3 proc. wynagrodzenia brutto, później 3,5 proc. wynagrodzenia brutto)
• Obaj zamierzają przejść na emeryturę w wieku 65 lat, a więc w 2039 i 2051 roku
• Symulację przeprowadzamy dla następujących kwot składek przekazywanych do OFE:
o 300 zł od 1999 roku do kwietnia 2011 roku
o 100 zł od maja 2011 roku
• Średnia roczna, realna (uwzględniająca wskaźnik inflacji) stopa zwrotu OFE w latach 1999-2011 to 6,44 proc. (na podstawie danych OFE oraz KNF)
• Średnia opłata dystrybucyjna pobierana od przekazywanych na OFE składek wynosiła:
o do końca 2009r. 6 proc.
o od 2010r. wynosi 3,5 proc.

Chcemy odpowiedzieć na następujące pytania:
1. Ile dziś kapitału i odsetek na koncie mają nasi przyszli emeryci
2. Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. składki, stopy zwrotu oraz opłaty dystrybucyjnej.
3. Ile będą mieli na koncie w momencie przejścia na emeryturę przy niezmienionych założeniach dot. stopy zwrotu oraz opłaty dystrybucyjnej, ale przy niższej składce, obliczanej zgodnie z nowymi założeniami reformy OFE, czyli w wysokości 2,3 proc. (w naszym przykładzie to 100 zł) i od 2018 roku 3,5 proc. (150 zł)
4. Na jaką miesięczną wypłatę z OFE mogą liczyć w momencie przejścia na emeryturę w dwóch wariantach:
i. „starego” systemu z wyższą składką do OFE
ii. „nowego” sytemu, gdzie cześć dotychczasowej składki księgowana jest na kontach w ZUS

Źródło: Informacja prasowa